16家上市银行不良贷款超9000亿直逼万亿，盈利增速疯狂下降，曾经的巨无霸中农工建全部跌入“零”增长时代，银行在三年前被温家宝总理称“赚钱太容易”，在今年3月份被建行行长称“弱势群体”让李克强总理大笑，说完这话3个月，这位行长就辞职了！

农行破2告急，或只是表象

截至2015年9月末，16家上市银行不良贷款较年初新增2396.44亿元，已经接近去年全年水平。除了宁波银行不良率下降，其他银行都出现“双升”。农行三个月时间猛增197亿不良贷款，不良率直接突破2%不良生死线，紧接其后的是招行1.6%，兴业1.57%。

其实在隐瞒，不良应更高：

国家为支持整体经济鼓励银行延期贷款，这里面还有多少不良贷款没有记入！

银行放松了不良贷款的认定标准，比如逾期90天的贷款如果有充足的抵押物和担保就暂时不会被划定为不良贷款！

四大坏账银行处理的不良资产规模不断增加，约38%的贷款游离在银行传统贷款范围之外！

行长走人算什么，228万户股东也走了

银行高放低吸被颠覆，四大行进入零增长，大量银行跌入个位数。行长走人、员工排队辞职的现象我们已经看到了。今天，就连股东也要走人！

据统计，截至今年9月末，16家上市银行合计股东人数仅为605.11万户，而年中是833.31万户。3个月时间就有超228万户股东从银行出走，相当于之前9个月增加的股东数，中国银行超50万股东直接离场，持续了一年的股东数正增长在今天戛然而止，并且疯狂下降！

中行工行告急，逼近监管红线

中行、工行的坏账准备金预警，拨备覆盖率严重下滑，中行、工行分别为153.72%、157.63%，直接逼近监管红线150%！16家上市银行11家拨备覆盖率低于200%。拨备覆盖率是指银行为了预防不良资产的发生而准备的金额的比例，是银行的重要指标，用以考察银行财务是否稳健、风险是否可控。

目前有消息称，多家银行正在试图与银监会磋商放松坏账拨备方面的监管规定，经济下行厉害、不良贷款剧增、盈利压力山大，请求监管部门松绑！不过银监会已回应称需进一步考量。

危机的伏笔：30万亿银行理财

互联网理财、股市日渐红火，BAT打造理财超市，甚至自己开起银行，曾经倒下的比特币近期也疯狂了起来，众多互联网金融产品也大幅施展“吸金大法”，以中国大妈为代表的土豪正在将存款从银行搬走！

在此情况下，328家银行三季度共发行34391款理财产品，规模近30万亿！比二季度大幅增长，加之一些银行为短期理财开出的收益率持续攀升，这正是危机全面爆发的伏笔！存款搬家，将势不可挡！同时银行飞单、存款消失事件也在增加，很多人开始不敢相信银行，不敢相信银行的业务员，信任危机也正在爆发！

用”血”换存款，小银行面临破产

随着银行利率走低，别说拉存款难度增加，有的银行连之前的存款都难保。23日央行正式取消存款利率上浮上限，不少银行连夜调整存款利率。五大行相对保守，但一些小银行直接上浮60%！在息差不断收窄的背景下，一些小银行还敢疯狂提高存款利率来吸存，可谓真的是用“血”来换存款！

3季报中，除了北京、宁波、南京三家城商行还不错，其他的并不乐观。北京农商银行行长表示，小银行既没有规模经济，又没有范围经济，很多业务都受到限制，除了宏观经济对所有金融业都有的影响之外，小银行还受大金融机构的挤压，小银行压力正越来越大！

随着利润越来越少，互联网金融、股市的存款分流，本身揽储能力就弱的小银行还要面临大银行的抢食，同时这些小银行将比大银行更快去分担实体经济的风险！特别是由农村信用社改制过来的商业银行，他们将是最容易倒闭的一批，如今中国已经允许银行破产，央行不会再无条件为其注资，愈发萎靡的房地产、快速崛起的互联网金融正加速威胁，时代真的不同了。

2002—2013年是中国银行业最好的十年，他们搭着中国经济增长的便车就能躺着赚钱，2013年后银行业开始真正放缓，今天实体经济下行、产业转型升级都将由银行“买单”，各种风险加速向银行业传导！不良飙升、盈利暴跌、行长难当，一切才刚刚开始！