中国社会现在存在很多社会问题，例如社会保障严重缺失问题、“三农”问题、教育资金短缺问题、工资水平低下问题、税费过重问题、房地产价格猛涨问题、部分领域产能过剩问题、户籍制度改革问题、大量持有美国债券问题、人民币升值问题、贸易壁垒问题、贪污腐败问题、民众上访问题等等。应该承认无论是专家学者还是政府，其实都是希望解决这些问题的。然而，这些问题目前难以从根本上解决，而且有些问题一定程度上还在加剧。这是为什么？是不是问题真的就没有办法解决？并非如此。笔者认为，很多问题不能解决，与解决问题的方法落后有着密切关系——迄今为止解决这些社会问题的基本方法都是用孤立的眼光看问题，用孤立的方法解决问题。如果改变解决问题的方式方法，更为确切地说，就是用一个问题或者说一个危机去处理另外一个危机，则两个危机往往都可以化解，都可以转化为社会发展的重要机遇。这里笔者仅就中国的相对资金过剩危机与社会保障的资金短缺危机，做一个分析说明。
一个中国特色的金融危机——“不差钱危机”正在步步逼近
目前中国正处在相对资金过剩的金融危机之中，它具有中国特色，也就是说钱借不出去，而不是借出去的钱太多了。遗憾的是很多人对此并没有清醒的认识。
如果我们对中国金融体系的情况做一个简单的俯瞰，不难发现一个事实——近些年来，中国金融资产发展非常惊人，目前总量估计已超过70万亿元人民币，约占世界总量的 5%到 6%。这当然是非常值得骄傲的成就。然而它同时也存在着严重问题，即巨额资金相对过剩，2008年9月温家宝在美国坦承：美国是借钱消费，中国是存钱不消费，两者都有问题。应该看到，虽然已经时隔 4年多，这一问题并没有得到解决。截至2012年底，中国银行体系存款余额已超过97万亿元人民币，且有3万多亿美元的外汇储备。
造成这种严重相对资金过剩问题的原因有两个方面：一是中国经济的迅猛发展及招商引资取得了很大的成绩；二是中国改革开放初期的百废待兴已经阶段性终结，现在的情况是“百废已兴”，已经出现了缺少安全稳妥的投资方向问题。也就是说，现在中国虽然在一些领域仍旧非常缺乏资金，可在更多的传统领域却已经“超饱和”，根本不需要大规模投资（投资了也赚不了多少钱，甚至于会亏本）。当前一些经济学家所谓的产能过剩，实际上也就是这种“超饱和”的结果。
巨额资金的相对过剩不仅造成了严重浪费，更导致了社会消费滞后（或者说相对萎缩），迫使政府不得不采取一系列非常措施来促进社会经济的发展——现在中国继续放宽货币政策，加大投资，实际上就是相对资金过剩所造成的；而大量购买美国债券，更是迫不得已的权宜之计。所谓“中国特色的金融危机”，正是从这个意义上讲的。
尤其令人担忧的是：这种相对过剩资金还在迅猛增长，迄今看不出有任何放缓的迹象。因此可以预言，中国还会在一些领域继续超饱和投资，还会进一步增持美国债券（除此之外没有更好的选择），来缓解相对资金过剩给经济发展带来的压力。这将不可避免地会加重危机，使经济出现更严重的失衡，而且还会加深西方对中国的不满，从而导致西方对中国的经济制裁，欧美频繁发起对中国光伏产业的双反调查就是一例。
可是这一危机的化解并非易事，因为在投资方向上，传统产业领域已经基本饱和——现在没有任何一个或几个传统产业，可以安全稳妥地消耗数十万亿人民币，而经济学家对此也是束手无策，拿不出切实可行的解决方案。
一个巨大的社会保障危机——“很差钱危机”正在折磨着中国
而与此同时，因为资金缺乏，当前中国社会的教育、就业、医疗、住房、养老等基本保障没有解决。为什么这些基本的社会问题不能得到解决？答案非常简单：缺钱。笔者估算，相对于目前中国的人口和物价水平而言，中国社会保障所需要的启动资金至少为15万亿元左右，之后每年至少需要投入10万亿元（其中对学历教育、职业教育的基本保障就需要至少4万亿元，涵盖全部民众的医疗和养老保障至少需要3万亿元，住房和基本福利 3万亿元）。可是 2012年年底社保基金总收入已超过 2.8万亿，但资金缺口仍非常巨大。而政府也根本没有财力来满足社会保障的资金需求。中国政府2011年全部财政收入10万亿元，即使全部投入到社会保障，还有 5万亿元的缺口，何况政府不可能将全部财政收入都用于社会保障。
谁都无法否认，民众储蓄的绝大部分就是“变相的社会保障基金”，它与社会保障体系健全程度成反比关系，社会保障体系越是全面，这种“变相的社会保障资金“就会越小，相反亦然。因此中国民众储蓄之所以达到空前水平，社会基本保障缺失是重要原因。正是社会保障的危机催生了中国当前的相对资金过剩危机。
社会保障的问题还引起了其他一系列的社会问题——中国当今社会的许多问题，实际上都是因此而产生的，如城乡二元化、“三农”、农民工、户籍制度改革，环境保障、产业结构调整、教育产业化与市场化的矛盾、医疗市场化与公益化的对立、房地产的泡沫危机，事业单位养老金改革，乃至于人民币升值、扩大内需等，其根源都在于社会保障。
负负得正：一个危机可以用另一个危机来化解
尽管如此，并不意味着中国的发展前景是悲观的。因为上述两个危机实际上恰恰是可以相互化解的：一方面，相对过剩的资金的数量正好可以满足社会保障的资金需要，为建立全民的全面社会保障奠定必需的资金基础；另一方面，社会保障的巨额资金需求，也为化解相对过剩资金，创造了天然的条件。因此，中国完全可以用相对过剩资金危机来化解社会保障危机。
需要指出的是，采用传统的模式——孤立地处理一个危机根本不可能化解这两个危机，这两个危机也只有互相化解，即用一个危机去化解另外一个危机，才有可能得到解决。实际上，除了社会保障之外，中国没有任何途径可以安全稳妥地消化数十万亿相对过剩资金；而除了向金融体系融资之外，中国社会保障也根本没有任何其他途径可以解决资金问题。
还需指出的是：金融资产与一般的资产不同，其中的绝大部分并不是政府所拥有的财产，因此政府不可能简单化地将不是自己的钱用于救济13亿人，但是却完全可以将这些巨额相对过剩资金以社会援助保障的方式“借贷”给13亿人，让他们用这一资金来解决当前的社会保障问题，今后再连同利息一起逐步偿还。
中国社会正处于一个历史发展的转折点
贷款给中国自己的社会保障，比借钱给美国，要安全可靠得多，而且从效果来看，也比借钱给美国要好。因为它还可以化解一系列的社会难题。例如可以使政府节约巨大的开支。现在由于社会保障资金的不足，政府不得不对社会保障体系实施补助，其中仅仅医疗保障，在过去几年就已经投入上万亿（而这还远远不够）；此外政府还必须拿出巨额资金来补贴农民，并投入巨资来解决“三农”的其他方面的问题。如果有了全民的全面的社会保障体系，则政府就不必再如此大量地投入资金来补贴社会保障，因此可以节约极其巨大的开支，这就使得政府可以大幅度减税，其中包括许多变相的税费，例如土地出让金等等。在这样的情况下，人们的生活水平也必定可以立即得到大幅度提高。
贷款给社会保障，可以从根本上拉动内需。因为这实际上也就是贷款给13亿人，它是一种均衡的贷款，因此不会引起经济过热问题；而如前所述，社会保障所需要的资金量每年都在十几万亿的数量级上，如此巨大的资金投入，必将从根本上拉动内需，且这种增长是稳定的、长期的、安全的，不会导致经济过热——中国社会经济将因此而进入一个崭新的快速、健康发展的时期。同时，由于内需的拉动和相对过剩资金问题的化解，人民币升值问题也就自然而然可得以化解。
此外，教育产业化与公益化的矛盾、医疗市场化与公益化的对立、房地产的泡沫危机，事业单位养老金改革，也会因社会保障问题的解决而得到化解。
所以，如果我们综合地来看待整个中国社会的危机，可以发现它们又都是社会发展机遇。现在的关键是：我们对两个危机以及社会保障改革要有清醒的认识，这是激活这一历史转折的必要前提。
