2023年我国坚持稳中求进的总基调，努力减轻疫情的疤痕效益，国民经济稳步恢复，能够实现5%的预期增长目标。然而，我国仍然存在有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患较多、国内大循环不够通畅、外部环境复杂严峻、不确定性上升等问题，民间投资、进出口贸易增速处于历史低位，经济增长的“三驾马车”动力偏弱。金融是经济的血液，金融活则经济活，要解决这些问题，必须强化金融功能，关键是深化金融供给侧结构性改革，做好五篇大文章，推动金融高水平开放，进一步提高金融服务实体经济的能力。
如何深化金融供给侧结构性改革，做好五篇大文章，我认为应该完善金融制度和金融市场创新的系统集成，加强金融硬件和软件基础设施建设。
推动科技金融创新发展。科技金融具有信息不对称严重、技术迭代快、市场风险高、投资收益不确定性较大等特点，需要不断创新与传统金融不一样的风险评估模式、金融产品和服务机制，促进银行、证券、保险、担保等金融机构协同作业，为战略性新兴产业、先进制造业、高技术服务业提供全生命周期、全方位金融支持。以国家和省级高新区为平台，以产业链、供应链、创新链、人才链融合发展为抓手，加强区域协调，推动京津冀、长三角、大湾区、成渝地区双城经济圈科技金融与产业升级协同发展。整合政府部门的数据，加速科技型企业信息库建设，引导金融资源精准支持研发和科技成果转化，提升科技金融质效。
提升绿色金融服务效能。建立健全绿色金融发展配套政策，完善绿色企业和绿色项目认定标准，制定并完善减税、贴息等方面的激励措施，激发重点企业、金融机构开展绿色投融资活动的积极性。搭建完善绿色金融综合服务平台，畅通金融机构和企业沟通对接渠道，实现信息公开的标准化和一致性，促进金融机构精准服务绿色发展。推进绿色金融管理体制机制创新，强化ESG投资理念，为绿色金融服务效能全面提升提供良好保障。
推进普惠金融提升质量。加快形成商业可持续、成本可负担、风险可管控的普惠金融发展模式，建立健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。增强数字赋能，广泛使用大数据、云计算、AI技术、生物识别等新技术为普惠金融提供技术支持，切实提高金融产品的普适性、可及性。建立健全政府主导的小微信贷担保体系，完善普惠金融风险补偿机制。
丰富养老金融产品供给。积极引入专属养老储蓄、理财、基金和保险产品，构建具有融资、投管、运营功能的综合服务平台。设计差异化、系统化的理财产品组合，探索适用于老年人的消费场景和消费金融，构建养老金融综合服务体系。加强养老金融风险管理，打击养老金融市场违法违规行为，切实保障老年人的合法权益。
营造数字金融应用场景。加强数字金融基础设施建设，构建安全、合规、统一的数据要素平台，不断提升数据传输能力，夯实数字金融发展的大数据基础。推进金融机构高质量数字化转型，打造多元主体的数字共同体，激活金融服务新功能。建立数字金融标准规则体系，建立包容、科学的数字金融监管制度，鼓励在风险可控前提下加快数字金融领域创新应用探索，不断提升数字金融服务质效。
如何推动金融高水平开放，增加金融发展新动力，提高我国金融优化配置国内外资源的能力，我认为关键是推动制度型开放，建设金融强国。
继续扩大制度型开放。充分发挥21个自贸区先行先试的积极作用，稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型对外开放。尤其是应在跨境收支、市场准入、跨境电子商务、数字金融、跨境人民币等领域加大开放力度，对标高标准国际规则，增强金融开放的系统性、集成性和稳定性，进一步促进贸易投资便利化。
努力营造一流营商环境。继续完善金融服务业“负面清单+准入前国民待遇”外资管理模式，对标CPTPP协议中服务业更高水平的开放标准、规则和要求，吸引更多外资金融机构进入我国。继续完善“沪港通”“深港通”“沪伦通”“债券通”“理财通”等资本跨境流动渠道和机制，引导更多中长期资本进入金融市场，增加金融竞争力和市场活力。鼓励更多大型金融机构走出去，在主要国际金融中心、“一带一路”国家展业，更好服务走出去的中资跨国公司，提升我国在全球产业链供应链中的核心地位，促进国内国际双循环。加强涉外立法，保护我国境外金融资产的合法权益和安全。
建设金融强国，巩固上海、香港的国际金融中心地位。我国已建成全球最大银行体系、第二大保险、债券、股票市场。然而，我国的金融还不够强大。与纽约、伦敦相比，上海金融中心的能级和效率还有待进一步提升，尤其在获取金融市场定价权、金融治理话语权方面需要进一步突破。应加强上海国际经济、金融、贸易、航运和科技创新等“五个中心”联动建设，畅通金融要素市场、资金跨境流动渠道，提供更具竞争优势的金融基础设施，牢牢掌握人民币利率、汇率定价的主动权，加快建设全球人民币资产管理中心，有序务实推进人民币国际化，不断提升上海国际金融中心的竞争力和影响力。粤港澳大湾区一体化建设加快推进，世界级城市群建设框架已经形成，为香港金融发展提供了广阔的空间和坚实的腹地支撑。应扩大理财通范围和市场规模，在法律、基础设施、人才等方面强化粤港澳金融互联互通，增加离岸人民币流动性，进一步巩固香港国际金融中心和离岸人民币中心地位。
我们积极参与数字经济金融全球治理。充分发挥中国在数字货币、数字支付领域的领先优势，用好多边央行数字货币桥这一新型国际支付平台，推动数字人民币跨境使用。积极申请参加《数字经济伙伴关系协定》，积极参与绿色金融、数字贸易、数字货币、科技金融、新型金融基础设施等领域的全球治理，不断推动中国标准、中国规则、中国管理走向世界，提高中国在国际金融治理中的话语权。
统筹好金融开放与安全。随着高水平金融开放，金融资源跨境配置更加深入和广泛，国内外金融市场之间的联动性、风险传染性更强，必须坚持统筹高水平金融开放和高水平安全。以更大的开放、更激烈的竞争倒逼金融业增强活力、提质增效，与此同时，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，设置必要的防火墙和安全阀，夯实金融安全基础。
作者： 中国人民大学长江经济带研究院院长、教授 涂永红
