4月20日，由中国农业银行战略规划部和西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合发布的 《中国农村家庭金融发展报告》（以下简称《报告》）首次以农村家庭为调查中心，将包括收入构成、财务状况、信贷需求等农村家庭的诸多微观状况细致地呈现在大众面前。

《报告》是在两轮调查的基础上完成的。第一轮调查完成于2011年，调查户数为8438户，样本分布在8个省、80个县、320个社区之中。第二轮调查完成于2013年，调查户数为28151户，抽样样本进一步扩大到全国29个省、262个县、1048个社区的广阔范围之内。

从《报告》的样本数据出发，可以看到农村、农业、农民背后的变化趋势。土地流转是否应该大力推进？农村的信贷需求是否被抑制？如何激活农村的信贷需求？围绕这些问题，与会专家对包括中国经济时报在内的众多媒体进行了解读。

土地流转将降低土地闲置率

中国农业银行战略规划部和西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心的联合调查团队发现，2013年，农村户籍家庭中拥有土地的家庭占比为66．7％，与2011年数据相比，拥有土地的家庭减少了8个百分点，而户均土地面积增加了0．8亩，土地出现集中趋势。

与此同时，调查也显示，从2011年到2013年的两年间，农村土地闲置率从 13．5％上升到了15％，上升了1．5个百分点。而从家庭角度来测算，土地闲置的家庭数占家庭总数的比例已经接近四分之一。这两个可以相互验证的数据共同表明，因为某些原因，一些土地被白白抛荒而没有得到有效利用。

“18亿亩红线我们在坚守，但坚守后面还有大量的土地在闲置，这是需要值得认真思考的问题。有25％的家庭的土地是闲置的，这些家庭没有种地也没有租出去，它就闲在那。”中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁表示。

从2011年到2013年的两年间，土地流转变得活跃。 2011年，只有8．1％的农村家庭把自己的土地出租出去，而到了2013年，这一数据已经达到了12．9％。特别值得一提的是，调查数据显示，土地流转活跃地方的土地闲置率大大低于土地流转不活跃的地方，也就是说，土地流转将降低土地闲置率。

“我们发现，在土地流转程度不活跃的情况下，土地闲置率接近20％，而在土地流转非常活跃的情况下，土地闲置率仅为13．5％，由此可见，土地流转对于提高农业亩产值，降低土地闲置程度具有非常重要的作用。 ”甘犁说。

调查发现，土地流转活跃的地区，农业产值明显较高。甘犁认为，这表明土地流转将带来巨大的改革红利。

“我们把土地流转分为非常活跃、活跃和一般三组，在把所有特征变量控制了以后我们比较后发现，土地流转实实在在增加了农业的产值，净增产值10．4％，这是土地流转的改革红利。 ”甘犁表示。

“我觉得从这些数据也可以看到未来的需求，就是有序开放土地市场，促进土地的流转。如果土地流转的机制和客观条件更好一些，那抛荒现象就会减少。”中国改革基金会国民经济研究所副所长王小鲁表示，现在有关部门怕土地大规模地流转及开放土地市场会造成问题，但是没有看到不开放土地市场、不促进土地的流转会造成资源的大量浪费，也会对农民收入和未来收入的提高形成阻碍。

应当促进农民权利形成抵押物

《报告》显示，农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19．6％。其中，低收入农业家庭有农业生产信贷需求的比例达到52％。农村家庭的正规信贷可得性约为27．6％，低于40．5％的全国平均水平。

“农村信贷需求是非常大的。因为农村跟城市相比，与金融机构的距离不一样；城市居民是消费者，农村的居民不单纯是消费者，更是生产者，不管是农业生产还是去打工，还是自己经营小生意都需要钱。”中国科学院农业政策研究中心主任黄季焜说。

农业部农村经济研究中心主任宋洪远认为，尽管目前赋予了农民多项权利，但这些权利由于无法形成抵押物，也没有形成对这些抵押物的相应处置机制，使得农民的信贷需求难以得到有效满足。

“赋予承包经营权抵押担保权，赋予农户财产权抵押担保权等等，最重要的是怎么把抵押担保权变成有效抵押物、有效担保物，做好这个事是有很多工作要做的。我们要落实三权抵押第一个就是要有证，现在城市申请抵押贷款都要拿证。”宋洪远表示。

甘犁认为，农村土地的抵押能够显著提升正规信贷可得性。以工商业经营贷款为例，若土地能够抵押，则抵押后估计获得贷款的概率将比目前获得的贷款概率提升18．3％。

来源:中国经济时报